In Washington Stat, forståelse af, hvordan førstepartsforsikring fungerer, er afgørende for alle, der er involveret i en bilulykke. Førstepartsdækning omfatter personskadeforsikring (PIP) og dækning af uforsikrede/underforsikrede bilister (UM/UIM). Denne blog diskuterer, hvordan PIP-, UM- og UIM-dækning fungerer i Washington Angiv samt hvordan Insurance Fair Conduct Act (IFCA) kommer i spil.

1. Hvordan virker det? Washingtons førstepartsdækningsarbejde?

In Washington, førstepartsdækning refererer til forsikringsdækning, der direkte kompenserer den forsikrede (forsikringstageren) for dennes egne skader, uanset hvem der er skyld i en kollision. Almindelige typer førstepartsdækning omfatter:

  • Personskadebeskyttelse (PIP): Dækker lægeudgifter, tabt arbejdsfortjeneste og andre ydelser for forsikringstageren og passagererne efter en kollision.
  • Dækning for uforsikrede/underforsikrede bilister (UM/UIM): Beskytter den forsikrede, hvis de er involveret i en kollision med en fører, der ikke har tilstrækkelig eller ingen forsikring. Den dækker skader, som den ansvarlige parts forsikring ikke fuldt ud kompenserer for.

Washington's forsikringssystem kræver, at PIP og UIM tilbydes forsikringstagere, men de kan afvises skriftligt.

2. Afvisningsformularer for PIP

In WashingtonForsikringsselskaber skal tilbyde personskadeforsikring (PIP), men forsikringstagere har mulighed for at afvise PIP-dækning. Afvisningen skal ske skriftligt, og hvis forsikringsselskabet ikke indhenter en skriftlig afvisning, formodes dækningen at være gældende.

Et almindeligt diskussionsområde er, om der er behov for lovgivningsmæssige reformer af, hvordan afslagsformularer håndteres, for at sikre, at forsikringstagere er fuldt informeret om konsekvenserne af at afvise PIP-dækning, og om lovændringer bør kræve strengere processer for at afvise dækning.

3. Inddrivelse af advokatsalærer på UIM – Hvordan fungerer det?

Mahler, Hammog Winters er vigtige sager i Washington stat, der omhandler inddrivelse af advokatsalærer i forbindelse med krav fra underforsikrede bilister (UIM).

  • Mahler mod Szucs (1993): Etablerede doktrinen om "gjort hele" i Washington, hvilket giver forsikrede mulighed for at få dækket deres advokatsalærer, der er afholdt i forbindelse med inddrivelse af ydelser under førstepartsdækning. Salærerne kan reducere eventuelle pantekrav fra forsikringsselskabet.
  • Hamm mod State Farm (2001): Bekræftet den forsikredes evne til at få dækket advokatsalærer fra UM-transportøren, især i situationer, hvor transportøren bestrider kravets størrelse.
  • Winters mod State Farm (2004): Præciserede godtgørelse og reduktion af forsikringsselskabets PIP-panteret ved hjælp af advokatsalærer, når den forsikrede kommer sig under UIM.

Disse tilfælde giver forsikrede personer mulighed for Washington at få dækket advokatsalærer i forbindelse med retssager med deres UIM-forsikringsselskaber, hvilket reducerer omkostningsbyrden for den forsikrede.

4. Overvejelser vedrørende forældelsesfristen (UIM)

In Washington,  Forældelsesfrist (SOL) for personskadeerstatningskrav, herunder generelt tre år fra ulykkesdatoen. Da et UIM-krav er baseret på en skriftlig kontrakt, er forældelsesfristen for disse krav normalt forskellig og kan være op til seks år fra datoen for den påståede kontraktbrud. Det er dog afgørende at gennemgå specifikke policer, da nogle forsikringspolicer kan have kortere eller længere kontraktlige begrænsninger. Kontroller altid policens tekst for at undgå at overskride kritiske frister, men ingen SOL bør være mindre end tre år under standard Washington lov.

5. IFCA-introduktion

 Lov om fair adfærd i forsikring (IFCA) er en Washington Statslovgivning, der er udformet til at beskytte forsikringstagere mod urimelig praksis fra deres forsikringsselskaber. IFCA tillader forsikringstagere at sagsøge deres forsikringsselskaber, hvis forsikringsselskabet:

  • Urimelig afviser et krav om dækning eller udbetaling af ydelser.
  • Overtræder forsikringsreglerne, såsom at undlade at handle i god tro eller nægte at give rettidige svar.

IFCA tillader, at der tilkendes yderligere erstatning og advokatsalærer, hvis det konstateres, at forsikringsselskabet har overtrådt disse pligter.

6. Procedurekrav for IFCA-sager 

Før du indgiver en IFCA-sag, bør din advokat følge disse trin ved hjælp af standardbreve:

  • Identificer problemet: Afgør, om forsikringsselskabet urimeligt har nægtet ydelser eller overtrådt en specifik forsikringsbestemmelse.
  • Forbered et 20-dages opsigelsesbrev: Send en formel meddelelse til forsikringsselskabet, hvor du beskriver grundlaget for kravet, detaljerer grundlaget for dit krav og henviser til eventuelle gældende regler. Dette er påkrævet, før du anlægger en IFCA-sagssag.
  • Saml dokumentation: Medtag al relevant dokumentation, der understøtter kravet, såsom policen, kravkorrespondance, lægejournaler og anden understøttende dokumentation.
  • Opfølgning: Spor forsikringsselskabets svar i løbet af 60-dagesperioden. Hvis forsikringsselskabet ikke løser problemet inden for denne tidsramme, kan du fortsætte med at anlægge en retssag i henhold til IFCA.
  • Skabelon til IFCA-kravbrev: Tilpas dit standardkravbrev for at sikre, at det fremhæver specifikke IFCA-overtrædelser og eventuelle urimelige forsinkelser eller afslag i behandlingen af ​​kravet.

Tal med en erfaren advokat med speciale i personskader i dag 

GLP Attorneys har støttet klienter i deres personskadesager i 40 år. GLP Attorneys har erfaring med at opnå retfærdighed for klienter, der har været involveret i bilulykker, motorcykelulykker, lastbilulykkerog forsikringskrav i ond tro.

Hvis du er kommet til skade i en ulykke, skal du ringe 800-273-5005 eller send en e-mail til vores advokater på  for at aftale en gratis advokatkonsultation.