Rozpatrywanie roszczeń ubezpieczeniowych może być przytłaczające, zwłaszcza gdy oczekujesz, że firma ubezpieczeniowa wywiąże się z opłaconego przez Ciebie ubezpieczenia. Chociaż ubezpieczenia mają na celu zapewnienie ochrony finansowej i spokoju ducha po wypadku lub stracie, ubezpieczyciele nie zawsze rozpatrują roszczenia uczciwie. 

Ubezpieczający mogą spotkać się z opóźnionymi odpowiedziami, odrzuconymi roszczeniami lub ofertami ugody, które nie odzwierciedlają rzeczywistej wartości poniesionych strat. Zrozumienie, jak ocenić ofertę ugody, rozpoznać oznaki złej woli ubezpieczyciela i podjąć strategiczne kroki w celu ochrony swoich praw, może mieć decydujący wpływ na wynik roszczenia.

Krok 1: Dokładnie zapoznaj się z ofertą ugody

Zanim zaakceptujesz jakąkolwiek ofertę ugody, poświęć czas na jej dokładne przeanalizowanie. Firmy ubezpieczeniowe często przedstawiają oferty, które na pierwszy rzut oka mogą wydawać się rozsądne, ale nie uwzględniają w pełni rzeczywistej skali poniesionych strat. Sprawdź, co ubezpieczyciel obejmuje ubezpieczeniem i, co równie ważne, jakie wyłączenia zawiera. 

Porównaj ofertę z zapisami polisy, rachunkami medycznymi, kosztorysami napraw, utraconymi zarobkami i wszelkimi przyszłymi wydatkami związanymi z roszczeniem. Dokładna analiza pomoże Ci ustalić, czy oferta odzwierciedla zakres ochrony, za który zapłaciłeś, czy też nie spełnia zobowiązań umownych ubezpieczyciela.

Krok 2: Zrozum pełną wartość swojego roszczenia

Aby skutecznie negocjować, musisz zrozumieć, ile tak naprawdę jest warte Twoje roszczenie. Obejmuje to nie tylko bezpośrednie koszty, takie jak wydatki medyczne czy szkody materialne, ale także długoterminowe skutki, takie jak dalsze leczenie, obniżona zdolność do zarobkowania, ból i cierpienie czy spadek wartości nieruchomości. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą zaniżać wartość roszczeń, aby zminimalizować wysokość wypłat, dlatego jasne, udokumentowane zrozumienie poniesionych szkód wzmacnia Twoją pozycję i pomaga uniknąć zgody na kwotę niższą, niż zasługujesz.

Krok 3: Napisz jasny i przekonujący list z żądaniem

Wezwanie do zapłaty formalnie powiadamia firmę ubezpieczeniową o kwestionowaniu oferty lub jej odmowie i wyjaśnia przyczynę. Pismo powinno zawierać opis stanu faktycznego roszczenia, odwoływać się do odpowiednich postanowień polisy, szczegółowo opisywać szkody i jasno określać kwotę, której się domagasz. 

Należy dołączyć dokumentację uzupełniającą, taką jak dokumentacja medyczna, kosztorysy napraw i korespondencję. Dobrze sporządzony list z żądaniem naprawy sygnalizuje, że jesteś poinformowany, przygotowany i gotowy do dochodzenia swoich praw wynikających z polisy.

Krok 4: Rozpocznij negocjacje ugodowe

Po złożeniu wniosku mogą rozpocząć się negocjacje. Proces ten często obejmuje dwustronne dyskusje, w trakcie których ubezpieczyciel odpowiada na Twoje stanowisko. Podczas negocjacji zachowaj koncentrację, organizację i profesjonalizm oraz unikaj wywierania presji i nieuzasadnionych opóźnień. 

Firmy ubezpieczeniowe mogą próbować Cię zdołować, ale wytrwałość i dobrze uzasadnione roszczenie mogą prowadzić do sprawiedliwszego wyniku. Na tym etapie kluczowe jest, aby wiedzieć, kiedy być stanowczym, a kiedy eskalować spór.

Krok 5: Poszukaj pomocy u doświadczonego prawnika

Jeśli firma ubezpieczeniowa nadal zwleka, odrzuca lub zaniża wycenę roszczenia, być może nadszedł czas, aby zwrócić się o pomoc prawną. Doświadczony prawnik specjalizujący się w sprawach złej wiary w ubezpieczeniach może ocenić, czy ubezpieczyciel naruszył swoje obowiązki prawne, zająć się komunikacją w Twoim imieniu i dochodzić dodatkowych środków prawnych dostępnych na mocy prawa stanowego. Reprezentacja prawna często zmienia równowagę sił i może znacznie zwiększyć Twoje szanse na odzyskanie odszkodowania obiecanego w polisie.

Co oznacza złą wiarę ubezpieczyciela?

Firmy ubezpieczeniowe mają prawny obowiązek działać w dobrej wierze i uczciwie traktować osoby, którym świadczy usługi ubezpieczeniowe. „Domniemane zobowiązanie do zachowania dobrej wiary” jest częścią każdej umowy ubezpieczeniowej, nawet jeśli nie jest zapisane w polisie ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa działa w złej wierze, oferując rażąco niską kwotę lub niesłusznie odrzuca roszczenie.

Gdy towarzystwa ubezpieczeniowe działają w złej wierze, działają niezgodnie z prawem i dlatego dobrze jest skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach ubezpieczeń w złej wierze, aby uzyskać ochronę obiecaną w polisie ubezpieczeniowej.

Przykłady działań w złej wierze:

Oto kilka z wielu sposobów, w jaki firma ubezpieczeniowa może działać w złej wierze należą:

  • Nieprzeprowadzenie rozsądnego dochodzenia
  • Odrzucenie roszczenia bez uzasadnionej podstawy
  • Nieprawdziwe przedstawienie Twoich praw wynikających z polityki
  • Nieuzasadnione opóźnienie w dokonywaniu płatności
  • Nieudzielenie Ci obrony przed roszczeniem lub nieudzielenie rozstrzygnięcia w sprawie roszczenia skierowanego przeciwko Tobie

Na szczęście istnieją przepisy stanowe, takie jak Ustawa o uczciwym postępowaniu w ubezpieczeniach (IFCA) in Washington Państwo, które chroni osoby ubezpieczone. Takie przepisy mogą znacząco ukarać firmy ubezpieczeniowe działające w złej wierze.

Co zrobić, jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa działa w złej wierze?

Jeśli uważasz, że Twoja firma ubezpieczeniowa działała w złej wierze, zalecamy konsultację z wykwalifikowanym prawnikiem specjalizującym się w prawie ubezpieczeniowym.

W kancelarii GLP Attorneys posiadamy bogate doświadczenie w reprezentowaniu interesów osób poszkodowanych i pomaganiu im w uzyskaniu pełnych i sprawiedliwych odszkodowań, do których mają prawo na mocy swoich polis ubezpieczeniowych. Mamy udokumentowane doświadczenie w dotrzymywaniu przez firmy ubezpieczeniowe obietnic zawartych w polisach, a dzięki dziesięcioleciom doświadczenia w obsłudze roszczeń z tytułu złej wiary ubezpieczycieli, jesteśmy gotowi Ci pomóc.

Zadzwoń do nas już dziś na 800.273.5005lub napisz do naszych prawników na adres na bezpłatną konsultację.