De acuerdo con VoxEl racismo sistémico es un problema real en Estados Unidos. En un artículo Eso es bastante profundo, cubre cómo los negros tienen menos confianza en la policía, sienten que el gobierno federal está haciendo menos por ellos y también enfrentan tasas de hospitalización más altas.
Si trabaja en la industria de seguros, es posible que le preocupe cómo se produce el racismo sistémico en el mercado de seguros. ¿Qué tan grave es y qué puede hacer usted para evitar la discriminación?
No saber la respuesta a esto puede resultar estresante. Afortunadamente, en este artículo revisaremos lo que necesita saber sobre el racismo sistémico en el sector de seguros y lo que puede hacer para evitarlo.
Por último, se puede luchar contra el racismo sistémico y al mismo tiempo ofrecer seguros de manera justa. Continúe leyendo para obtener más información.
La situación de discriminación de State Farm
La siguiente historia que cubrimos en esta sección es de El artículo del New York Times."Donde State Farm ve 'mucho fraude', los clientes negros ven discriminación", escrito por Emily Flitter y publicado el 18 de marzo de 2022.
Darryl Williams, un hombre que construyó un negocio inmobiliario en Chicago durante muchos años, sufrió discriminación en el seguro en 2017. Ese año, una de sus propiedades más importantes, que contenía seis apartamentos, rompió una tubería.
Para afrontar este problema, se puso en contacto con State Farm, su aseguradora. Esperaba que ayudaran a reparar el daño.
En cambio, el ajustador de reclamaciones en State Farm dijo que no creía lo que él le había dicho. Explicó que había una gran cantidad de fraude en su vecindario.
Este era un vecindario principalmente negro.
Finalmente, State Farm pagó una pequeña cantidad del reclamo. Cuando esto sucedió, los gastos de Williams se habían disparado. Tuvo que vender edificios para pagar las cuentas.
Por supuesto, muchas aseguradoras tienen un fuerte incentivo para pagar la menor cantidad posible en reclamaciones de clientes. Esto es en gran parte lo que hace que su modelo de negocio funcione para ellos.
Sin embargo, Williams sintió que estaban sucediendo más cosas aquí. Pensó que lo que había pasado se debía al racismo. Para él, el racismo era la explicación del mal trato que le daba State Farm.
La decisión de demandar
He decidió demandar State Farm por discriminación. Quería que esto fuera una demanda colectiva. Sin embargo, el juez consideró que no podría crear una demanda colectiva debido a que un análisis de los datos de reclamaciones en el estado de Illinois no era suficiente para justificarla.
Pero después de que esto ocurrió, Carla Campbell-Jackson se vio involucrada en esta situación de discriminación en materia de seguros.
Campbell-Jackson, una mujer negra, trabajó para State Farm en Illinois y Michigan durante 28 años.
En 2016, State Farm la despidió. El motivo que dieron para ello fue que ella había compartido información confidencial fuera de la empresa. Ella negó esta afirmación.
Dijo que el despido de State Farm fue el último movimiento que la compañía había tomado para desacreditarla.
Esto fue después de que ella expresara su preocupación sobre el uso de fraude por parte de State Farm como pretexto para poder negar las reclamaciones de seguros de los clientes negros.
En 2021, la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo dijo que State Farm, de hecho, había discriminado a Campbell-Jackson.
Además, demandó a la compañía de seguros con una acusación de represalias y discriminación.
Cuando se enteró de la demanda de Williams, decidió testificar a su favor. Williams espera que su testimonio fortalezca su solicitud de certificación de clase.
Espera que esto ocurra debido al hecho de que ahora también habrá información privilegiada sobre cómo State Farm trata a sus clientes negros.
Otros casos de discriminación racial relacionados con State Farm
Hay docenas de agentes, clientes y empleados de color que acusan a la compañía de seguros State Farm de discriminación racial. Ha estado ocurriendo en el lugar de trabajo y también ha estado impactando a los clientes cuando presentan reclamos.
En cuanto a empleados y agentes, han recibido cartas anónimas con lenguaje racista. Se esperaba que algunas minorías trabajaran en zonas donde vivían más minorías.
Según Campbell-Jackson, State Farm alentó a los agentes a rechazar más reclamos de personas que viven en vecindarios donde el fraude era más común. A menudo se trataba de barrios del centro de la ciudad.
A sus ojos, esto era simplemente una manera fácil de negar pagos (millones de dólares) a asegurados afroamericanos (así como a otros asegurados minoritarios).
Qué se puede hacer para luchar contra el racismo sistémico en el sector de seguros
Dado lo extendida que está la discriminación en el mercado de seguros, probablemente quieras saber cómo puedes luchar contra el racismo sistémico. Esto incluye estar atento a la discriminación y los prejuicios al utilizar modelos algorítmicos y big data, ser consciente de cómo aborda el seguro médico y más.
Uso cuidadoso de modelos algorítmicos y big data
Cuando, como aseguradora, utiliza modelos algorítmicos y big data, esto es algo que debería facilitar la gestión de su negocio. Sin embargo, el problema con este tipo de tecnologías es que muchas veces causan discriminación y sesgos que no son intencionales.
Los conjuntos de datos a menudo no tienen ninguna regulación, por lo que es posible que esté creando algunos procesos en su compañía de seguros que se basan en información que no se ha estudiado lo suficiente.
La mejor solución es que los legisladores aprueben leyes que permitan a las personas ver cómo son realmente los datos, así como los algoritmos resultantes.
Mientras tanto, debes abordar el uso de estos métodos con precaución. Sea consciente de los prejuicios que podría estar implementando accidentalmente como resultado.
Utilizar el enfoque correcto con respecto al seguro médico
Debido a que la discriminación en los seguros de salud relacionada con períodos de espera más largos, precios discriminatorios y condiciones preexistentes ahora es ilegal, ahora está ocurriendo otro problema en la industria de los seguros de salud. Las compañías de seguros de salud ahora discriminan con un tipo específico de práctica.
Esta práctica consiste, más o menos, en cobrar más por condiciones específicas que prevalecen entre algunos grupos más que en otros.
Esto impide que los pacientes reciban la atención médica adecuada. A menudo, estos pacientes son miembros de grupos minoritarios y tienen problemas de salud complejos.
Otro problema que puede ocurrir es cuando los medicamentos para enfermedades que son más comunes entre las minorías terminan en los niveles más altos del formulario.
Además, existe un problema en las zonas urbanas que tienen una gran población de minorías. En estas áreas, muchos médicos reciben tasas de reembolso de seguros de compañías privadas que son más bajas.
Como resultado, estas áreas tienen menos médicos. Esto hace que el acceso a la atención médica sea más difícil.
La solución: abordar la equidad en salud
La solución a este problema es abordar la equidad en salud. Para hacer esto, le recomendamos que adapte la atención que brinda a cada grupo minoritario. De esta manera, podrás saber cuáles son sus necesidades al momento de armar los diferentes planes de seguro que ofreces.
Aumento de la diversidad dentro del sector de seguros
Otra forma de combatir el racismo sistémico es aumentar la diversidad dentro del propio sector de seguros. Para hacer esto dentro de su propia compañía de seguros, existen varias estrategias que puede utilizar. Estos incluyen hacer que el negocio sea imperativo, crear una fuente de talento y utilizar datos y responsabilidad.
Hacer un imperativo empresarial
Es inteligente hacer tu decisión de luchar el racismo sistémico es un imperativo empresarial. De esta manera, puede asegurarse de que esto sea algo que pretende hacer con su negocio. Puede comenzar a establecer objetivos para aumentar la cantidad de minorías o personas en su empresa que generalmente están subrepresentadas en su industria.
Creando una cartera de talentos
Al crear una reserva de talentos, puede asegurarse de diversificar sus esfuerzos de dotación de personal. De esta manera, tendrá empleados diversos, talentosos y que se convertirán en los líderes del mañana. Con el tiempo, esto le ayudará a aumentar la diversidad y evitar el racismo sistémico.
Uso de datos y responsabilidad
También es importante que tenga datos disponibles sobre sus esfuerzos para combatir el racismo sistémico. De esta manera, podrás saber qué funciona y qué no. Puede responsabilizarse de sus esfuerzos y hacer efectiva su decisión de luchar contra el racismo.
¿Quiere saber más sobre la lucha contra el racismo sistémico?
Ahora que ha aprendido sobre el racismo sistémico en el sector de seguros, es posible que desee aprender más sobre cómo combatirlo. Tal vez quieras aprender cómo puedes combatirlo en una industria diferente o cómo lidiar con él si lo has enfrentado en el lugar de trabajo.
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